전세보증금 반환대출 조건 (하나은행)

오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 전세보증금 반환대출 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

전세보증금 반환대출은 임대차 계약 종료 시 임차인이 보증금을 원활히 반환받을 수 있도록 돕는 상품입니다.

 

특히 주택도시보증공사의 보증서 발급요건을 충족해야 하며, 대출한도와 이자율 등 여러 조건을 잘 따져야 합니다.

 

 

✅ 전세보증금 반환대출의 대상 주택

 

전세보증금 반환대출을 받을 수 있는 대상 주택은 아파트, 도시형생활주택, 주거용 오피스텔, 연립주택, 다세대주택입니다.

 

수도권에서는 임차보증금 7억 이하, 그 외 지역에서는 5억 이하의 주택에 해당됩니다.

 

또한 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급한 상태여야 대출 신청이 가능합니다.

 

 

전세보증금 반환대출 신청하기

 

 

 

대출 대상 주택	임차보증금 한도
아파트, 도시형생활주택	수도권: 7억 이하
주거용 오피스텔, 연립주택	수도권 외: 5억 이하

 

✅ 대출한도와 이자율

 

대출한도는 최대 4억 원까지 가능합니다. 다만, 부부 합산 1주택자는 최대 2억 원까지 대출이 가능하며, 신혼부부, 청년가구, 배당이의 소송 당사자는 특별히 더 높은 한도를 적용받습니다.

 

이자율은 기본적으로 대출 상품과 금리에 따라 다르며, 변동 금리와 함께 우대 금리가 적용될 수 있습니다.

 

구분	최대 대출한도	대출 한도 비율
일반 가구	4억 원	임차보증금의 80%
신혼부부, 청년가구, 배당 소송 당사자	수도권: 4.5억, 그 외: 3.6억	임차보증금의 90%

 

✅ 전세보증금 반환대출 신청 시기

 

신규로 대출을 신청하는 경우 임대차 계약서 상 잔금 지급일과 주민등록 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 하며, 갱신 시에는 주민등록 전입일로부터 3개월 이상 경과한 후 갱신 계약을 체결한 날로부터 3개월 이내에 신청이 가능합니다. 대출 신청 시기를 놓치지 않도록 주의가 필요합니다.

 

✅ 대출 상환방식과 이자납입

 

전세보증금 반환대출의 상환 방식은 만기 일시상환 방식과 원리금 균등분할상환 방식으로 구분됩니다.

 

만기 일시상환은 대출 만기에 원금을 일괄 상환하는 방식이며, 원리금 균등분할상환은 대출 기간 동안 원리금이 균등하게 나누어 상환됩니다.

 

이자 납입은 매월 후취 방식으로 진행되며, 대출 기간 동안 매월 이자를 납부하게 됩니다.

 

✅ 중도상환 수수료와 대출 만기 연장

 

중도 상환 시에는 중도상환해약금이 부과될 수 있습니다. 해약금은 대출 잔여일수에 비례하여 계산되며, 대출일로부터 3년 이내에 상환할 경우 0.7%의 해약금율이 적용됩니다.

 

하지만 대출 잔여기간이 3개월 이내라면 중도상환해약금이 면제됩니다. 또한, 대출 만기 시 자동 연장이 되지 않기 때문에 만기 1개월 전에는 반드시 대출받은 영업점에 사전 상담을 진행해야 합니다.

 

 

✅ 대출 금리와 우대금리

 

전세보증금 반환대출의 금리는 다양한 기준 금리에 따라 변동됩니다. 대출 상품에 따라 3개월, 6개월, 1년 단위로 금리가 조정되며, 우대 금리가 적용될 경우 더욱 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.

 

금리구분	금리변동주기	기준금리	우대금리	최저~최고금리
91일물 CD 유통수익률	3개월	3.400%	1.300%	5.277% ~ 6.577%
6개월물 금융채 유통수익률	6개월	3.362%	1.300%	5.227% ~ 6.527%

✅ 상환 방식과 금리 선택

 

전세보증금 반환대출은 상환 방식에 따라 금리가 달라집니다. 만기일시상환 방식은 대출금액에 연이율을 곱한 후 이를 365일로 나누어 계산하며, 원리금 균등분할상환 방식은 매월 일정한 금액을 상환하는 방식으로, 일정한 금액의 이자와 원금을 매월 갚아나가는 방식입니다.

 

 

✅ 대출 상환 계획 세우기

전세보증금 반환대출을 신청한 후에는 대출 상환 계획을 꼼꼼히 세워야 합니다.

 

상환 방식에 따라 대출 기간 동안의 부담이 달라지므로, 자신의 재정 상태에 맞는 상환 방식을 선택하는 것이 중요합니다.

 

특히 만기일시상환 방식의 경우 대출 만기에 큰 금액을 상환해야 하기 때문에 주의가 필요합니다.

 

 

 

이처럼 전세보증금 반환대출은 임차인의 경제적 부담을 덜어줄 수 있는 유용한 금융 상품입니다.

 

하지만 각종 조건을 잘 따져보고 신중하게 선택하는 것이 필요합니다. 대출을 계획 중이라면 본인의 조건과 맞는 상품을 선택하고, 대출 기간 동안 꼼꼼히 상환 계획을 세워보세요.

 

 

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